Ein ETF-Sparplan ist das beliebteste Instrument zum langfristigen Vermögensaufbau in Deutschland. Doch wie viel ist monatliches Sparen in einen breit gestreuten ETF wirklich wert? Dieser Ratgeber zeigt dir konkrete Zahlen – für 100 €, 200 € und 300 € monatlich – und erklärt, worauf es beim ETF-Sparplan wirklich ankommt.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Fonds, der einen Index wie den MSCI World oder FTSE All World automatisch nachbildet. Er enthält Aktien von Hunderten oder Tausenden Unternehmen weltweit – zu sehr niedrigen Kosten (typischerweise 0,1–0,2 % p.a.). Beim ETF-Sparplan wird monatlich automatisch ein fester Betrag investiert, ohne dass du dich täglich um die Märkte kümmern musst.
Was bringen 100 € monatlich? Konkrete Zahlen
Historisch haben globale ETFs (MSCI World) rund 7–8 % p.a. erzielt. Wir rechnen konservativ mit 7 %:
100 € monatlich bei 7 % Rendite p.a.
Nach 10 Jahren: 17.409 € (eingezahlt: 12.000 €) → Zinseszins: +5.409 €
Nach 20 Jahren: 52.397 € (eingezahlt: 24.000 €) → Zinseszins: +28.397 €
Nach 30 Jahren: 121.997 € (eingezahlt: 36.000 €) → Zinseszins: +85.997 €
200 € monatlich bei 7 % Rendite p.a.
Nach 10 Jahren: 34.819 € (eingezahlt: 24.000 €)
Nach 20 Jahren: 104.793 € (eingezahlt: 48.000 €)
Nach 30 Jahren: 243.994 € (eingezahlt: 72.000 €)
300 € monatlich bei 7 % Rendite p.a.
Nach 10 Jahren: 52.228 € (eingezahlt: 36.000 €)
Nach 20 Jahren: 157.190 € (eingezahlt: 72.000 €)
Nach 30 Jahren: 365.991 € (eingezahlt: 108.000 €)
Früher starten zahlt sich enorm aus
Der entscheidende Faktor beim ETF-Sparplan ist nicht die Höhe der Rate – sondern der Zeitraum. Wer mit 25 Jahren statt mit 35 Jahren beginnt (200 €/Monat, 7 % bis 65), erhält trotz nur 24.000 € mehr Einzahlungen am Ende rund 240.000 € mehr – allein durch 10 zusätzliche Jahre Zinseszins.
Wie wähle ich den richtigen ETF?
Für die meisten Sparer ist ein einziger breit gestreuter Welt-ETF die beste Lösung. Achte auf diese Kriterien:
- Breite Diversifikation: MSCI World (1.500+ Unternehmen aus 23 Ländern) oder FTSE All World (3.700+ Unternehmen inkl. Schwellenländer)
- Niedrige Kosten: TER unter 0,20 % p.a. – alles darüber frisst langfristig Rendite
- Thesaurierend: Dividenden werden automatisch reinvestiert → maximaler Zinseszins
- Physische Replikation: Der ETF hält die Aktien tatsächlich, statt sie über Derivate nachzubilden
- Fondsvolumen: Mindestens 100 Mio. € – kleinere Fonds können geschlossen werden
Was kostet ein ETF-Sparplan?
Viele Broker (Trade Republic, Scalable Capital, Comdirect) bieten ETF-Sparpläne ab 1–25 € monatlich an – teils komplett kostenlos. Die einzigen laufenden Kosten sind die ETF-internen Verwaltungskosten (TER), die bereits im Kurs verrechnet werden. Es gibt keine versteckten Gebühren.
ETF-Sparplan vs. Tagesgeld: Was ist besser?
Beide haben ihren Platz. Tagesgeld eignet sich für den Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) und kurzfristige Ziele bis 3 Jahre – wegen Kapitalschutz und Verfügbarkeit. Der ETF-Sparplan ist das Mittel der Wahl für den langfristigen Vermögensaufbau über 10+ Jahre. Die ideale Kombination: Notgroschen aufs Tagesgeld, alles darüber in den ETF-Sparplan.
Dein persönliches ETF-Sparplan-Szenario berechnen
Mit dem kostenlosen Renditerechner von Zinsora kannst du dein ganz persönliches Szenario durchspielen: Startkapital, monatliche Sparrate, erwartete Rendite, Laufzeit und Inflation – alles frei einstellbar. Sieh sofort, was dein Sparplan nach 10, 20 oder 30 Jahren wert ist.